Правила страхования граждан, выезжающих за границу

1.	Субъекты страхования
2.	Объект страхования
3.	Страховые случаи
4.	Исключения из страхового покрытия
5.	Страховая сумма
6.	Страховая премия
7.	Срок страхования
8.	Договор страхования
9.	Страховая выплата
10.	Отказ в страховой выплате
11.	Права и обязанности сторон
12.	Порядок разрешения споров
1.	СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
1.1.	Настоящее страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц на время их пребывания за границей в туристической поездке, краткосрочной (до 6 месяцев) командировке или сезонному (на срок до 1 года) трудовому контракту.
1.2.	Страхователями признаются дееспособные физические лица, а также юридические лица (организации, страхующие своих сотрудников, туристические фирмы, транспортные агентства и т.п.), заключившие со страховой организацией (далее — Страховщик) договор страхования.
1.3.	Страхователи вправе заключать со Страховщиком договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (далее — Застрахованные лица).
1.4.	Лица старше 65 лет, а также инвалиды I и II группы, а также лица, занимающиеся любительскими видами спорта принимаются на страхование по повышенному тарифу с учетом коэффициента риска.
1.5.	Не принимаются на страхование лица, стоящие на учете в психоневрологическом диспансере.
	Вернуться наверх
2.	ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1.	Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с возмещением расходов, понесенных Страхователем (Застрахованным лицом) в период временного пребывания за пределами государственной границы Российской Федерации.
2.2.	Возмещение расходов может производиться оплатой услуг, оказанных в связи с наступлением страхового случая, непосредственно Застрахованному лицу после его возвращения в страну постоянного проживания, или иной организации (далее — Сервисная компания), выполняющей обязанности аварийного комиссара и оплатившей на месте эти расходы.
	Вернуться наверх
3.	СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
3.1.	Страховыми случаями являются события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика по осуществлению выплат страхового возмещения комбинации всех или части следующих категорий расходов Застрахованного лица.
3.2.	По настоящим Условиям страховым случаем признается возникновение непредвиденных расходов Страхователя (Застрахованного лица), понесенных последним в период временного пребывания за границей, а именно: расходов на лечение, вызванное несчастным случаем, произошедшим в период пребывания за границей РФ, а также внезапным заболеванием или обострением хронического заболевания, в том числе на: амбулаторное обслуживание в связи с ухудшением состояния здоровья (амбулаторное обслуживание считается необходимым только в том случае, если его нельзя отложить до того момента, когда Застрахованный вернется в страну своего постоянного проживания); лечение зубов с обезболиванием при острой зубной боли (расходы не более 100USD/EUR) или разрушении (потере) зубов вследствие травм; медикаментозные средства по предписанию врача; перевязочные материалы, простые шины и гипсовые повязки (за исключением специальных креплений, приспособлений и устройств); необходимые и целесообразно проведенные диагностические исследования, процедуры, лабораторные анализы, электрокардиограммы, рентгенографию, анестезию, манипуляции и курсы лечения, которые требуются для оказания медицинской помощи; операции и иные виды хирургического вмешательства; Страховщик несет расходы только в случаях неотложной медицинской помощи, под которой понимаются случаи, в результате которых без врачебного вмешательства наносится вред здоровью и жизни Застрахованного лица, а недостаточная медицинская помощь или ее полное отсутствие не сможет устранить этот вред. При наличии или выявлении хронического или постоянного заболевания Страховщик вправе оплатить только купирование острого состояния, дальнейшее лечение Страховщиком не оплачивается. иных расходов, возникших вследствие несчастного случая, заболевания или смерти Застрахованного лица, включая: расходы на вынужденную репатриацию на случай смерти; Такие расходы включают, в том числе, репатриацию тела умершего в ближайший к месту постоянного проживания международный аэропорт (или аэропорт другой страны постоянного проживания – в зависимости от того, который из них находится ближе к месту пребывания Застрахованного) и далее, если это указано в договоре страхования, — железнодорожным и/или автомобильным транспортом до морга в районе его проживания. расходы по предоставлению возможности транспортировки пострадавшего Застрахованного (репатриацию), а также принадлежащего ему имущества в ближайший к месту постоянного проживания аэропорт РФ (или аэропорт другой страны постоянного проживания – в зависимости от того, который из них находится ближе к месту пребывания Застрахованного); расходы по госпитализации при доставке в медицинское учреждение, буксировке принадлежащего Застрахованному лицу транспортного средства (в случае, если Застрахованный в результате аварии не в состоянии управлять транспортным средством); расходов, вызванных утратой или повреждением транспортного средства, на котором Застрахованное лицо выехало за границу, исключающими возможность его дальнейшей эксплуатации (за исключением ущерба, вызванного повреждением или уничтожением, угоном, кражей наземного транспортного средства), включая: эвакуацию транспортного средства вследствие несоответствия его технического состояния экологическим нормам страны пребывания; реквизицию в результате установления транспортного средства в числе угнанных; расходов по получению юридической помощи, необходимость которой вызвана событиями, перечисленными в п.п.3.2.а) — 3.2.в).
	Вернуться наверх
4.	ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ
4.1.	Не признаются страховыми событиями и не покрываются настоящим страхованием: претензии, возникшие в результате участия Застрахованного в гражданских волнениях, восстаниях, бунтах, войнах, а также претензии, возникшие в результате прямого или косвенного участия Застрахованного в террористических актах и их последствиях; претензии, возникшие в результате участия Застрахованного в спортивных мероприятиях, проводимых на профессиональном уровне или во время подготовки к официальным соревнованиям или выступлениям; претензии, возникшие при занятиях любительским спортом (катание на водных лыжах, подводное плавание (в т.ч. с аквалангом), альпинизм (гонный туризм), горнолыжный спорт, фигурное катание, парусный спорт, прыжки с трамплина, биатлон, водное поло, конькобежный спорт, велосипедный спорт, гимнастика, легкая атлетика, спортивные игры, охота, рыбалка, конный спорт, а также катание на мотоциклах), если Страховщик при заключении договора страхования не был уведомлен о намерениях Страхователя заниматься данным видом спорта и лицо было застраховано без повышающего коэффициента к тарифной ставке; претензии, возникшие в результате прямого или косвенного воздействия радиоактивного, а также солнечного облучения; претензии, возникшие из-за существующих хронических или постоянных заболеваний, кроме случаев купирования острого состояния, в соответсвиип.3.2.а); любые консультации, обследование и лечение связанные с протеканием беременности вне зависимости от ее сроков, а также расходы по родовспоможению и послеродовому уходу за ребенком, кроме случаев, когда медицинская помощь необходима для спасения жизни Застрахованной, вследствие произошедшего несчастного случая; расходы на проведение абортов и миниабортов, за исключением случаев, когда это было вынужденное прерывание беременности, вызванное несчастным случаем; претензии, связанные с проявлением или обострением нервного или психического заболевания, а также со следствиями врожденных аномалий и психической заторможенностью у Застрахованного; претензии, явившиеся следствием самоубийства, покушения на самоубийство или другие умышленные действия Застрахованного, приведшие к страховому случаю; безусловная франшиза, если ее введение предусмотрено договором страхования; расходы в отношении любой эвакуации и/или репатриации, не организованной Страховщиком, а также расходы, возникшие в результате добровольного отказа Застрахованного от эвакуации в страну постоянного проживания.
4.2.	Услуги не предоставляются и/или расходы не возмещаются, если они связаны с оказанием помощи в случаях: проведения курса лечения Застрахованного, начатого до страхования и продолжающегося в период страхования, а также существования медицинских противопоказаний квалифицированного врача для данной поездки (путешествия); любого вреда и/или ущерба, возникшего в результате совершения Застрахованным противоправных действий или связанного с употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ, кроме наркотических веществ, которые принимались в соответствии с назначением квалифицированного врача и не были связаны с лечением наркомании или алкоголизма; любого вреда и/или ущерба, возникшего в процессе службы в вооруженных силах или формированиях; медицинских осмотров или медицинского ухода, не связанных с внезапным заболеванием или травмой или медицинских услуг, которые не являются обязательными для диагностики и лечения; любого протезирования, включая зубное и глазное; если поездка была предпринята Застрахованным с целью получения лечения, связанного с возникшей претензией; медицинской эвакуации Застрахованного в результате незначительных болезней или травм, которые поддаются лечению по месту пребывания Застрахованного и не препятствуют продолжению его путешествия; восстановительной, лечебной или физиотерапии; косметической и пластической хирургии, если только она не обусловлена травмой в результате несчастного случая во время застрахованной поездки; проведения профилактической вакцинации, дезинфекции, врачебной экспертизы; лечение от алкоголизма, наркомании и токсикомании; психиатрическое лечение; акупунктура и физиотерапия; профилактические прививки; лечение на курорте и в санатории; нетрадиционных методов обследования и лечения; обращение в Медицинское учреждение с умыслом болезни; приобретение не сертифицированных лекарственных препаратов; лечение и диагностику онкологических заболеваний; лечение заболеваний, передающихся преимущественно половым путем, ВИЧ – инфекции и заболеваний, являющихся их следствием.
	Вернуться наверх
5.	СТРАХОВАЯ СУММА
5.1.	Страховой суммой (лимитом ответственности) является определяемая договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховых выплат.
5.2.	Страховщик вправе в договоре страхования установить размер невозмещаемого реального ущерба Страхователя (Застрахованного) по каждому страховому случаю – безусловную франшизу.
5.3.	Лимиты ответственности могут устанавливаться Страховщиком при заключении договора страхования отдельно по: медицинским расходам; иным расходам, указанным в п.3.2.б); расходам от утраты или повреждения транспортного средства; расходам в связи с юридической помощью.
5.4.	Если затраты на лечение или другие расходы превышают в целом лимит ответственности по договору, то доля затрат, превышающих страховую сумму, остается на собственном удержании Страхователя.
	Вернуться наверх
6.	СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
6.1.	Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь обязан внести Страховщику в соответствии с договором страхования.
6.2.	Страховая премия уплачивается единовременно или в два срока (только при коллективном страховании): наличными деньгами через кассу Страховщика при подписании договора страхования; перечислением на расчетный счет Страховщика путем безналичной оплаты в течение 5 банковских дней с даты подписания договора страхования.
6.3.	Страховая премия при коллективном страховании может быть уплачена в рассрочку, но величина первого взноса не должна быть меньше 50 % от общей суммы премии. Дата уплаты второй части премии определяется в договоре страхования, но эта уплата не может быть произведена позднее половины срока страхования, прошедшего с начала действия договора.
6.4.	При страховании лиц старше 65 лет, инвалидов I и II групп, лиц, занимающихся любительским спортом, а также, если это указано в договоре, репатриация и транспортировка Застрахованного до места жительства, при исчислении страховой премии используются повышающие коэффициенты.
6.5.	При увеличении длительности пребывания за границей свыше 14 дней для расчета страхового взноса Страховщик вправе использовать понижающие коэффициенты.
6.6.	При превышении стоимости медицинских услуг в какой-либо стране поездки Застрахованного лица над среднеевропейской стоимостью оказания медицинской помощи Страховщик вправе использовать повышающие коэффициенты.
6.7.	Страховые взносы могут уплачиваться по законодательству РФ в российских рублях.
	Вернуться наверх
7.	СРОК СТРАХОВАНИЯ
7.1.	Договор страхования заключается на время выезда Застрахованного лица за границу на срок не более 1 года. Страховая защита начинается со времени пересечения им границы РФ и заканчивая временем возвращения на территорию РФ.
7.2.	Если медицинские услуги (часть их) были оказаны в зарубежном медицинском учреждении в связи с несчастными случаями, которые произошли при выезде за границу во время проезда (перелета, плавания) на территории РФ, то эти расходы покрываются Страховщиком.
	Вернуться наверх
8.	ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
8.1.	Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату, а Страхователь обязуется уплатить страховой взнос в определенном размере и в установленные сроки.
8.2.	Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику письменное заявление по установленной форме либо устно сообщает всю необходимую информацию. При коллективном страховании к заявлению прикладывается список Застрахованных лиц.
8.3.	Договор страхования вступает в силу с момента уплаты Страхователем страховой премии (первого взноса), если условиями договора страхования не предусмотрено иное.
8.4.	Факт заключения договора страхования удостоверяется страховым полисом, выдаваемым Страховщиком Страхователю, в день поступления страховой премии (первого взноса) представителю или на расчетный счет Страховщика. При коллективном страховании, как правило, полис получает каждое Застрахованное лицо. полис получает каждое Застрахованное лицо.
8.5.	Договор страхования прекращается в случаях: истечения срока действия; исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме; неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные договором сроки; ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти Страхователя, являющегося физическим лицом, кроме случаев замены Страхователя в договоре страхования; ликвидации Страховщика в установленном законодательством порядке; прекращения действия договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
8.6.	Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя или Страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, или по взаимному соглашению сторон.
8.7.	О намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее, чем за 5 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором не предусмотрено иное.
8.8.	При досрочном прекращении страхования по требованию Страхователя страховая премия подлежит возврату пропорционально истекшему срока договора за минусом 25% расходов на ведение дела, а если требование Страхователя обусловлено нарушением Страховщиком условий договора страхования, то Страховщик должен полностью вернуть Страхователю внесенную тем страховую премию.
	Вернуться наверх
9.	СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
9.1.	Страховщик возмещает: произведенные медицинские и иные расходы, указанные в п.3.2 а)- 3.2.б) – в размере этих расходов, но не выше страховой суммы (лимита ответственности), установленной договором. Если Страховщик организует или оплатит транспортные расходы, оговоренные в п.3.2.б), Застрахованный или уполномоченное им лицо должен передать Страховщику или Сервисной компании , представляющей интересы Страховщика свой дорожный билет (если такой имеется), а Страховщик имеет право использовать переданный Застрахованным дорожный билет по своему усмотрению. расходы от утраты или повреждения транспортного средства (п.3.2.в) в размере расходов на эвакуацию транспортного средства вследствие несоответствия его технического состояния экологическим нормам страны пребывания. расходы в связи с юридической помощью (п.3.2.г)- в размере средних в стране пребывания на адвокатскую защиту.
9.2.	Страховщик может осуществлять оплату медицинских и иных расходов, указанных в пункте 3.2.а)-3.2.б) следующим лицам: Застрахованному лицу только с письменного согласия Страховщика, или в том случае если у него не было возможности связаться с Сервисной службой для поучения бесплатной помощи: в этом случае Страховщик компенсирует расходы только в размере, не превышающем страховой суммы (лимита ответственности) и в отношении медицинских и иных расходов, оговоренных в п.3.2.а) и-3.2.б) настоящих Условий, при предоставлении Застрахованным всех необходимых документов. В этом случае страховая выплата производится в рублях по курсу ЦБ РФ на момент составления страхового акта; Сервисной компании, выполняющей функции аварийного комиссара Страховщика, с которой Застрахованное лицо должно связаться для получения медицинской и иной помощи (адреса и телефоны указаны в приложении к полису). В задачи аварийного комиссара входит: — направление в медицинское учреждение, в котором должна быть оказана медицинская помощь; — определение причины повреждения здоровья Застрахованного лица и размера понесенных медицинских расходов; — урегулирование убытков (оплата на месте понесенных медицинских и транспортных расходов); — составление аварийного сертификата для последующего предоставления Страховщику с целью компенсации произведенных расходов.
9.3.	Оплата репатриации производится только Сервисной компании
9.4.	Страховщик обязан произвести оплату понесенных расходов в течение 5 банковских дней после подписания акта о страховом случае на основании Заявления о страховом случае с приложением к нему всех затребованных от Страхователя (Застрахованного лица) документов, указанных в п.10.5.настоящих Условий (если договором страхования предусмотрена оплата произведенных расходов непосредственно Застрахованному лицу) и иных документов по усмотрению Страховщика, подтверждающих наступление страхового случая и размер причиненного ущерба. Страхователь (Застрахованное лицо) для получения страховой выплаты обязан предоставить Страховщику: подлинники счетов или их заверенные копии с указанием в них ФИО и даты рождения Застрахованного лица, проходившего лечение, номера полиса, названия болезни (травмы в результате несчастного случая), отдельных медицинских услуг с приложением данных о стоимости услуги и дате ее оказания; рецепты или их заверенные копии со штемпелем аптеки и указанием даты и фамилии Застрахованного лица, а также относящиеся к ним счета врачей (стоимость лекарства должна быть указана на квитанции со штемпелем аптеки и указанием даты); счета на лечебные и вспомогательные средства вместе с рецептами врачей; счета суточных расходов за пребывание в больнице с указанием дня поступления в больницу и выписки из нее; билеты и иные транспортные документы; квитанционный материал в связи с эвакуацией (реквизицией); счета адвокатов; иные документы по усмотрению Страховщика, подтверждающие наступление страхового случая и размер причиненного ущерба.
	Вернуться наверх
10.	ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
10.1.	Страховщик вправе отказать Страхователю в страховой выплате, если в течение действия договора имели место: умышленные действия Страхователя (застрахованного лица), направленные на наступление страхового случая; совершение Страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой связи со страховым случаем; сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений о своем здоровье и/или объеме и стоимости оказанных ему медицинских услуг; невыполнение Страхователем (Застрахованным лицом) обязанностей, предусмотренных настоящими Условиями.
10.2.	Не компенсируются затраты на приобретение и не причисляются к лекарственным препаратам, если таковые приписываются, лекарства, состав которых скрывается составителем, а также пищевые продукты, укрепляющие средства, средства для похудания и слабительные, выдаваемые по рецепту, косметические средства, минеральная вода и добавки к воде, ванны.
10.3.	Решение об отказе в страховой выплате сообщается Страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.
	Вернуться наверх
11.	ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
11.1.	Страховщик обязан: выдать страховой полис с приложением настоящих Условий в установленный срок; при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором страхования срок, а при нарушении этого срока уплатить Страхователю неустойку в размере, установленном действующим Законодательством; не разглашать сведения о Страхователе, его здоровье и имущественном положении, если это не вступит в противоречие с законодательством РФ.
11.2.	Страхователь обязан: своевременно уплачивать страховые взносы; при заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска (заболевания в прошлом, произведенные операции и т.д.); сообщать Страховщику о полученных медицинских услугах в течение 10 дней со дня начала лечения, а также о прочих событиях и расходах, перечисленных в п.3.2.а)-3.2.г)- в тот же срок. Если Страхователь не в состоянии сообщить о происшедшем, то его представители обязаны уведомить Страховщика или Сервисную компанию о произошедшем страховом событии. Если данное условие не выполняется, то Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения; представить любой документ, необходимый для подтверждения страхового случая и размеров причиненного вреда; по требованию Страховщика пройти обследование у врача; при заключении договора страхования с другим Страховщиком незамедлительно проинформировать Страховщика.
11.3.	Страховщик имеет право: проверять достоверность данных, сообщаемых ему Страхователем (Застрахованным лицом); если недостоверность данных, сообщенных при заключении договора страхования и влияющих на степень риска, будет обнаружена после вступления договора страхования в силу, Страховщик имеет право досрочно прекратить действие договора страхования, с письменным уведомлением Страхователя о причинах расторжения договора. Страховые взносы в этом случае возвращаются за неистекший срок действия договора за вычетом понесенных Страховщиком расходов; требовать передачи права требования в пределах страховой выплаты, если Страхователь Застрахованный) имеет такое право требования к третьему лицу по возмещению вреда своему здоровью и/или имуществу; освобождаться от обязательства страховой выплаты настолько, насколько Страхователь (Застрахованное лицо) мог бы получить возмещение вреда своему здоровью и/или имуществу, если Страхователь (Застрахованное лицо) отказывается от таких прав требования без согласия на то Страховщика. при установлении факта передачи Застрахованным страхового полиса другому лицу с целью получения им медицинских услуг по договору страхования – досрочно прекратить в отношении данного Застрахованного действие договора страхования. Возврат страховых взносов в этом случае производится в порядке, аналогичном предусмотренному в п. 8.8 отказать в страховой выплате, а также досрочно расторгнуть договор страхования в случаях, предусмотренных настоящими Условиями, с письменным уведомлением Страхователя о причинах.
11.4.	Застрахованный имеет право принять на себя обязанности Страхователя – юридического лица, предусмотренные настоящими Условиями, в случае его ликвидации , или Страхователя – физического лица, в случае его смерти.
	Вернуться наверх
12.	ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
12.1.	Страховщик в течение трех лет с момента выплаты вправе предъявить требование о возврате суммы страховой выплаты, если для этого возникнут или обнаружатся основания, предусмотренные законодательством РФ.
12.2.	Все споры подлежат рассмотрению путем переговоров. При возникновении споров относительно качества и объема оказанной медицинской помощи стороны обращаются в суд, арбитражный суд, а также в третейский суд, решение которого является окончательным и обязательным для исполнения. В качестве третейского суда могут выступать компетентные медицинские учреждения, а также врачи, обладающие достаточной квалификацией и стажем работы. Третейский суд назначается по обоюдному согласию сторон (решение оформляется отдельным соглашением). Расходы по ведению дела в третейском суде несут обе стороны договора поровну.
	Вернуться наверх